Недавно
моя знакомая, потерявшая сумочку со всеми документами – от паспорта до
банковских карт спросила, нужно ли ей писать какое-то отдельное заявление в
налоговую.
Цель
– не дать мошенникам записать на нее кредит, открыть фиктивную фирму или
какую-то другую покупку.
Как
объяснили в Управлении Государственной фискальной службы в Харьковской области,
такой специальной формы не существует, и граждане обязаны в таких случаях
обращаться в милицию.
Что
же делать, если по украденным документам на Вас все же записали кредит? И, если
даже после обращения в милицию, Вам приходит сообщение банка о неуплате
процентов на кредит, который был взят без Вашего ведома на
утраченные/украденные документы? Или еще хуже – к Вам в дом заявились
представители Государственной исполнительной службы, которые намерены изъять
Вашу квартиру по решению суда? Сегодня это один из самых распространенных и
крайне неприятных видов мошенничества.
Послушаем
адвокатов.
Ростислав Кравец, старший партнер в
Адвокатская компания "Кравец и Партнеры", председатель Третейского
суда, г.Киев:
—
В случае утери документов, желательно сразу написать заявление в милицию, в
котором изложить полный перечень утерянных документов. Эти данные вносятся в
соответствующую базу. Если был утерян паспорт, то такие данные вносятся в базу
утерянных паспортов доступ к которой открыт для банков и бюро кредитных
историй. Проверить информацию можно через те же бюро кредитных историй которые
предоставляют ее за довольно умеренную плату.
Если
же в дальнейшем станет известно об оформлении каких либо кредитов или других
обязательств по утерянным документам, то эти действия будет довольно легко
оспорить в суде. Поэтому при утере или пропаже документов нужно в кратчайшие
сроки сообщить об этом в правоохранительные органы.
Надежда Фроня, партнер в Объединение адвокатов
"Лига правовой защиты", г.Киев:
—
Если Вашим утерянным или украденным паспортом уже воспользовались, оформив на
него кредит, и банк требует погашения кредита, можно обратиться в суд с
заявлением о признании кредитного договора недействительным, а также заявить
требования о снятии ареста с имущества. В суде представить доказательства
потери паспорта на дату подписания кредитного договора. С точки зрения закона,
таких оснований достаточно для признания договора недействительным. Однако
практика показывает, что судебные разбирательства по таким делам длятся годами
– банки не желают уступать.
Следует
подать также заявление в органы внутренних дел о подделке документов (ст. 358
УК) и мошенничестве (ст. 190 УК). Особенно если банк игнорирует факт оформления
кредита по утерянному паспорту. Ведь не секрет, что кредиты по утерянным
паспортам и просто по паспортам, «оставленным без присмотра», например,
отданным в руки работодателю, и даже вообще без паспортов или по их
ксерокопиям, выдаются не без участия сотрудников банков.
В
любом случае присутствует вина сотрудников банка, которые согласно Инструкции
НБУ при проведении кассовых операций обязаны устанавливать личность клиента.
Также во всех банках имеются видеокамеры, возможно поднять видеозапись и
посмотреть в чьих руках был ваш паспорт. В Ваших интересах обратиться в банк,
милицию и суд с заявлением об истребовании доказательств как можно скорее, так
как видеозаписи хранятся ограниченный срок.
Параллельно
следует направить в суд заявление о приостановлении производства до завершения
расследования уголовного дела, если банк уже требует вернуть кредит в судебном
порядке. Кстати, экспертизы подписей, проводимые в уголовном процессе бесплатно,
могут быть использованы как доказательство в суде общей юрисдикции.
Впрочем,
и наличие заключений экспертов, подтверждающих, что подпись на кредитном
договоре не ваша, и уголовного дела, не гарантируют мгновенного избавления от
«чужого» кредита. Как отмечалось – банки не сдаются даже в случаях, когда к
уголовной ответственности за выдачу кредитов по поддельным документам
привлечены их собственные сотрудники.
Стоит
отметить, что в такой ситуации нельзя погашать чужой долг. Как показывает
судебная практика, банки используют обстоятельство оплаты как свидетельство
согласия с требованиями банка по оплате долга.
Учитывая
изложенное, лучше сразу же после утери паспорта подать заявление в милицию.
Когда заявление написано, настоящего владельца сложно обвинить в преступлении,
которое совершил другой человек. Ведь по вашему паспорту могут не только взять
кредит. Но и, например, создать фирму с целью уклонения от уплаты налогов в
особо крупных размерах.
Следует
иметь в виду, что справка об утрате паспорта не всегда поможет. Случай из
практики - банк ссылается на то, что можно написать заявление об утрате
документа, а после оформить на старый (якобы утерянный паспорт) кредит. Поэтому
в заявлении в милицию нужно указывать, что паспорт не утерян, а украден.
Не
дожидаясь получения претензий от кредиторов можно обратиться в бюро кредитных
историй. Каждый гражданин один раз в год может сделать бесплатный запрос.
Подытожим.
Как
следует действовать гражданину в случае мошеннического обращения с его
документами.
1.
Сразу после потери/кражи документов напишите заявление в милицию. При этом,
если вы уверены, что документы были украдены, надо писать заявление именно о
краже. Учитывайте, что заявление об утрате не всегда убедительное
доказательство для суда.
2.
Спустя какое-то время дайте запрос в бюро кредитных историй, проверив, не
записан ли на вас какой-то новый кредит. Торопиться не стоит – мошеннический
характер манипуляций с вашими документами устанавливается по отработанной
процедуре, а кредит можно получить не сразу. Полный список учреждений, имеющих
такую информацию
3.
В случае получения банковского уведомления о необходимости погасить чужой
кредит/ оплатить проценты по нему или требования, скажем, интернет-магазина об
уплате вами какой-то неизвестной покупки, ни в коем случае не платите. В ответ
на такое требование можно послать ответ, в котором четко указать, что кредит вы
не брали, покупок не делали, и имело место мошенничество. Предложите кредиторам
самим обраться в милицию и найти мошенников, от действий которых они
пострадали.
4.
Приготовьтесь пройти достаточно длительную судебную процедуру. В ходе суда
укажите на утерю/кражу документов и приложите справку из милиции /документ,
подтверждающий внесение информации об уголовном деле в Единый реестр
расследований/.
5.
В следующий раз внимательнее относитесь к сохранности своих документов.
источник:
http://kharkov.dozor.ua/blogs/1001459/1157605.html
Отправить комментарий